在前三节课里，我们了解了三大监管机构的分工，也看清了骗子在转账时常用的手段。但很多同学可能会问：如果骗子做的网页和真的一样，或者他们说得很有道理，我们怎么做才能不上当？

我们要明白一个简单的道理：骗子说得再好听，他也改不了国家政务系统的数据库。为了不被假平台欺骗，我们需要学会查验。只要有人让你掏钱投资，在转账之前，最好先按照这套步骤查一下。本节课我们就把官方的查询渠道教给大家，并且梳理出三条只要出现就说明是骗局的“防骗预警信号”。

1. 官方核验渠道

不要轻信交易平台官网上展示的资质截图，也不要轻信销售人员发给你的证书，因为这些图片用电脑软件很容易做出来。查验一家机构是不是合法，最正确的方法是自己去官方的政务系统里查询。

• 查银行、理财、信托资质：
  如果你打算买某家机构的商业银行存款、信托或者理财产品，可以直接打开国家金融监督管理总局官网（www.nfra.gov.cn）。在首页找到“在线服务”板块，然后点击进入“许可证信息查询”。
  在查询框里输入这家机构营业执照上的完整名称。如果在这个数据库里查不到许可证编码、或者查到的地址对不上，那就说明它不是一家正规资质的机构，不管它看起来多大，都属于非法集资。
• 查股票、期货、基金、投顾资质：
  如果你想买卖股票、做商品期货、买基金，或者有老师说能带你买股票咨询服务，请登录中国证券监督管理委员会官网（www.csrc.gov.cn）。在官网上直接进入“统计信息”中的“合法机构名录”板块。
  证监会在这里会定期更新合法的公司名单，包括《合法证券公司名录》、《合法期货公司名录》以及《持牌公募基金管理公司名录》等。在查验时，你遇到的平台名字必须在这个名单里完全对得上。只要不在名单里的机构，就没有权力在境内开展对应的投资业务，没有例外。
• 查外汇合规性：
  如果有人在网上找你炒外汇或者炒黄金，你不用去研究他发给你的国外牌照。可以直接登录国家外汇管理局官网（www.safe.gov.cn），看看官方发布的“防范非法网络炒外汇”的风险提示。
  外汇局有明确规定：我国境内目前没有允许面向个人的网络外汇零售平台。只要看到网络炒外汇或者杠杆外汇，就可以认定它是不合法的，不用花时间去查了。

2. 危险信号清单

除了去官网查名单，假平台在找客户的过程中，还经常有一些违规的行为。我们把它们总结为防骗“危险信号清单”。不管对方说得多么动听，只要出现下面任意一种情况，就可以判定它是假平台。

• 信号一：承诺“保本高收益”或者“稳赚不赔”。
  很多没有经验的投资者，最喜欢听到的就是“保本”两个字。骗子正是利用这种心理，经常在广告里写“每个月收益 10%、专业老师带单稳赚、亏了算平台的”。
  大家需要明确，我国的《资管新规》早就出台了法律规定，金融机构不能承诺保本。现在的投资市场是“自负盈亏”，任何理财都有风险。所以，只要有人向你承诺“稳赚不赔”或者保证本金安全，这就不符合规定，属于骗人的话术。
• 信号二：无法通过手机银行转账。
  在上节课里我们讲过，正规的资金走的是银行第三方托管。在实际操作中，如果你在某个平台上充值，它不能让你在手机银行里绑定三方托管。相反，客服要求你点击他们发来的网页链接去付钱，或者让你在线下通过手机银行把钱转给另外一个陌生人的私人账户，或者转给不相干的公司，这通常就是骗局。因为正规的通道是安全的，骗子之所以让你跳出官方银行APP去操作，往往是因为他们的账户有问题，只能走其他渠道收钱。
• 信号三：交易软件未在正规应用商店上架，必须点击内测链接下载。
  骗子为了躲避检查，他们自己做的交易软件往往没法在应用商店通过审核。
  所以，他们让你下载软件时，通常不会让你去手机自带的官方应用商店搜索下载。他们会让你点击一个网页链接，或者用手机扫描二维码，要求你在手机设置里打开“信任未知来源”，或者在苹果手机里下载所谓的“TestFlight内测版”或安装包。大家记住，只要投资软件需要通过这种内测通道来下载安装，它往往就是不合法的软件，里面的数据可能也是假的，不要往里面转钱。

3. 总结

不管你是做股票、期货还是买普通的银行理财，在整个投资和学习的过程中，保护本金的安全都要排在前面。今天我们学到的官方核验方法和预警信号，目的就是帮大家保护本金。

以后在任何平台上看到分析或者视频复盘，心里想要投资的时候，可以按照今天的方法查一下：先去金监总局或证监会官网核对名字，再对照三条危险信号看一遍。只要名字对不上，或者符合这些危险信号，就不要参与，这样就能帮我们避开这些金融骗局。