在前面的课时里，我们教大家怎么去国家监管机构的官网上核验牌照。但是，很多没有经验的新人或者有过几年投资经验的老股民，面对利益诱惑时，还是容易被假网站、假证书弄糊涂。这时候，我们需要用一个很直接、很难造假的方法来保护自己，那就是看你的钱到底打进了谁的账户。

不管非法平台怎么伪造牌照，不管他们的手机软件做得多好看，他们最终的目的，都是为了把你的本金拿走。钱的流向是骗子没办法掩盖的地方。正规机构的资金走的是国家监管的银行通道，而假平台的资金只能走私人或普通的商贸公司转账。因此，学会看资金流向，是识别合法机构与非法平台的一个有效方法。本节课我们就来拆解正规第三方托管的转账流程，并列出三种骗子常用的转账特征。

1. 正规持牌机构的资金流向

在我国合法的股票交易、期货交易以及基金买卖中，有一个明确的规定：证券公司或期货公司，是不允许直接拿客户本金的，也没有权力直接收取你的现金。

为了防止金融机构带钱跑路或者挪用客户的资金，国家早就实行了“客户资金第三方托管”制度（简称三方托管）。简单来说，就是券商只管你的买卖交易，而你的钱则由独立的商业银行（如工行、建行、农行等）来帮你看着。

• 银证/银期转账机制：在这个制度下，资金的存管流程非常明确。你在正规券商开完户之后，第一步不是去转账，而是必须绑定银行卡。这个绑定操作，要求你必须在自己的手机银行中，或者在银行柜台，与持牌的证券或期货公司进行身份绑定。也就是说，需要你、券商、银行三方通过官方系统确认身份，保证事务是你本人的银行账户和合法的证券账户。
• 转账路径：当你想要往交易账户里充钱时，合法的路径只有两条。要么你打开银行的官方手机APP，在里面找到“银证转账”或“银期转账”功能，把钱打过去；要么你打开正规的券商交易软件，在里面点击“银证转账”来操作。
• 在这整个过程中，你在银行转账的界面上，看不到任何个人的名字，也看不到普通的商贸公司名字。资金是在你个人的银行账户，与受国家监管的券商专属账户之间流转。商业银行作为独立的第三方，会盯着每一笔钱的进出，进行严格的对账。这意味着，只要你是在做正规的股票或期货，你的本金都在银行的监管系统里，券商没办法偷偷把你的钱提走。

2. 非法交易平台的资金流向

了解了正规机构的转账流程，我们再来看看骗子平台是怎么收钱的。非法平台因为没有通过证监会或者金监总局的审批，在法律上是没有正规资质的。既然没有资质，国内的商业银行就不能给他们开通正规的“银证转账”或“银期转账”接口。

这就导致骗子只能用其他方式来收你的本金。只要你在充值或者准备转账时，发现对方有以下三种特征里的任意一条，不要听信他们的解释，可以直接认定对方就是假平台。

• 特征一：转账给私人账户。
  这是一个常见的骗局特征。当你下载了某个炒股老师推荐的APP，准备往里面充钱时，平台的客服会通过微信、QQ或者软件里的聊天窗口，给你发来一个银行卡号和开户名。记录的名字往往是普通的个人名字，客服会解释说这是“我们公司的财务人员卡”或者“VIP专属充值通道”。有时候，他们甚至直接让你去扫个人的支付宝或者微信收款码。
  大家想一想，国家正规的金融机构，怎么可能用员工的私人银行卡来收取客户的资产？只要收款方是个人的名字，这就是非法的假平台，你的钱打过去，就直接进了骗子的腰包，在软件里看到的数字只是骗子在后台调出来的假数字。
• 特征二：转账给不相干的商贸公司。
  很多骗子也知道大家现在有警惕性，听到转给私人账户会起疑心，于是他们改变了套路。当你去转账的时候，发现收款方确实是一家公司的账户，打量一下名字，叫做“某某商贸有限公司”、“某某建筑材料有限公司”或者“某某服装批发厂”。
  这时候你如果去问客服，客服会骗的说：“这是我们负责充值结算的母公司”，或者说“这是我们在内地的合作收款通道”。这全部都是借口。非法平台为了规避银行对大额不明资金的风控拦截，会去市场上购买大量跟金融毫无关系的各种公司账户，用来当做收钱的通道。只要你发现转账界面的接收方名字跟金融、证券、期货完全没有关系，这就是非法的假平台。
• 特征三：频繁更换收款账户。
  在非法交易平台里，还有一个经常出现的现象：你昨天充值打的是A卡，今天想再充一点，客服会拦住你，说“之前的卡存满了，我们现在换成了B卡，你必须打给B卡”。他们还会在软件充值界面写上一行提示：“因银行风控原因，收款卡号会不定期更换，每次转账前请务必联系客服获取最新卡号，否则转错概不负责。”
  正规的证券公司，其专用账户很长时间都不可能换一次。骗子使用的那些私人卡和壳公司卡，因为频繁有受害者报警或者触发了银行的风控，导致这些卡正在被公安机关和银行系统强制冻结。骗子为了能继续收钱，只能不断更换新买来的卡。这种频繁换卡的特征，是识别假平台的一个明显的信号。

3. 养成确认收款人的习惯

在学习交易的道路上，我们天天都在研究图表的客观规律，在防骗这件事上，同样需要明确的执行流程。

以后不管在什么平台上听了多么让人心动的赚钱课，也不管对方的软件做得多好看，到了最后准备输入密码转账的时候，请停下来仔细看一下银行转账页面上的那行字：收款人到底是谁？

如果收款人不是在证监会官方名录里一字不差的正规券商、期货公司，而是一个个人的名字，或者一家卖建筑材料、搞网络科技的普通公司，请立刻关闭转账界面。不需要去和客服争论，也不需要听他们解释。保护本金的防线，就在你输入转账密码之前。